對於大多數人來說，財務管理更多的是為了財富增值，囙此我們應該首先考慮財務管理的穩健性和風險性，然後在此基礎上考慮對利率的追求。在投資之前，我們應該合理規劃自己的資金，瞭解相關的產品資訊，這是非常必要的步驟。
1、資金分配。每個人手裡的錢是不同的。無論規模有多小，都需要合理管理。為了合理劃分和使用資金，可以將資金分為三類：一類是生活資金的儲備，另一類是低風險防範資金的儲備，最後是高收益資金的投資。有必要儲備生活費。建議將資金留4至6個月備用。如果生活緊張，2到3個月也可以。低風險理財防範資金主要用於保本理財，在緊急情况下可以選取。這部分高風險投資主要是為了追求最高回報，最大限度地承受風險。
2、金融產品的選擇。上述各部分選擇的理財產品也不同，因為資金的用途不同，對理財產品的要求也不同。首先是營運資金。這部分資金應該可以隨時存取。它應該是高流動性的，沒有本金損失。這一部分更適合貨幣基金組織。到目前為止，沒有損失，也不會受到太多風險的影響。其次，低風險財務管理通常以銀行存款和國債為代表。雖然銀行存款利率很低，但必須得到保證。當金額較大時，您也可以選擇大額存單。國債屬於債券融資，利率在5%左右。你也可以選擇國債反向回購，利率約為8%。最後，追求高回報的高風險財務管理應設定止損點，當損失率達到一定程度時選取資金。另一個是利潤停止點，當達到一定的利率時，它贖回本金和利息。
